Planificación Financiera
Introducción a la Planificación Financiera Personal
Las estadísticas nos confirman, lo que cada día y con más frecuencia vemos en la televisión o leemos en noticias y es que cada vez hay menos mastrimonios, menos hijos, más divorcios y más familias monoparentales. Nuestra sociedad, empieza a evolucionar hacia la individualidad y la protección hacia la familia deja de existir a la vez que la protección por parte del Estado cada vez es menor por lo que hemos de ser consciente que nos tenemos que porteger nosotros mismos para proteger nuestro patrimonio personal.
Esa falta de protección económica que tendremos en un futuro, si no la tenemos ya, se puede combatir teniendo algo de dinero que nos permita establecer objetivos y poder cumplirlo, y esto se puede conseguir a través de una Planificación Financiera de Calidad
Realizar una planificación financiera personal, es una tarea de gran profesionalidad por eso es recomendable que este trabajo lo haga un profesional que te aporte garantía de seguridad. En MRP Asesores, somos educadores y planificadores finacieros por la norma técnica de Calidad ISO 22.222 (Asesoramiento en gestión del Patrimonio Personal), estando perfectamente cualificados para orientarte y ayudarte en la gestión de tus finanzas personales y patrimoniales.
¿Qué es la planificación Financiera personal?
La planificación financiera personal es una una herramienta que nos ayuda a organizar y optimizar tanto nuestros recursos económicos como financieros para satisfacer nuestras necesidades presente y futuras con la misión de que podamos cumplir con nuestros objetivos de vida. En definitiva es un proceso que nos permite obtener un equilibrio económico en nuestras finanzas personales tanto a corto y medio como a largo plazo.
Para que podamos conseguir este equilibrio hemos saber que elementos son los que tienen incidencia en nuestra economía personal y familiar, es decir hemos de saber cuales son los recursos de los que disponemos y como los tenemos distribudidos para poder realizar nuestra planificación financiera personal o familiar y esto se hace a través de un presupuesto que es la herramienta que nos ayudará a ordenar y organizar nuestras finanzas personales
La planificación financiera es un proceso estandarizado ya que hay una norma técnica detrás que garantiza el exito del mismo. Que este estandarizado nos da garantias y seguridad, sabemos que el proceso funciona por lo que debemos pensar que planificar nuestras finanzas personas es una necesidad para cualquier ciudadano o familia.
Te puede interesar
- Como hacer un presupuesto
Etapas de la Planificación Fiananciera Personal
Como hemos dicho, la planificación financiera es un proceso, y como todo proceso tiene varias estapas:
1. Elaborar Presupuesto:
En esta primera etapa hemos de organizar nuestros ingresos gastos menusuales para asñi poder optimizarlos mediante técnica de ahorro modernarnas por lo que es funamental elaborar un presupuesto anual, e ir reduciendolo hasta llegar a uno mensual.
- Ingresos: Incluiremos todos los ingresos netos que recibimos de forma regular a través de nuestra nómina, incluerimos también los ingresos que percibimos por nuestros alquileres(en caso de tenerlo) e incluiremos otro concepto como ingresos varios o ingresos extraordinarios que incluya aquellos ingresos que no recibimos de forma regular.
- Consumos: Aquí, dividiremos nuestros consumos entre los que son necesarios y pagamos regularmente en nuestro día a día como son por ejemplo, luz, agua, hipoteca, préstamos...etc a los que denominaremos gastos fijos. De este tipo de "gastos" conocemos sus importes a través de los recibos que nos cobran a través de nuestra cuenta bancaria. Para aquellos consumos que no se emiten recibo pero son fijos como puedes por ejemplo la alimentación realizaremos un calculo aproximado y dotaremos un provisión mensual para los mismos. Con respecto a los consumos imprevistos, esos que no tenemos controlados como puede ser ocio, a los que llamaremos variables, haremos exactamentente igual, dotaremos una provisón.
Nota: Hemos de diferenciar entre gastos y consumos ya que los gastos es la suma de los consumos más nuestros compromisos financieros, es decir todos los recibos de hipotecas, préstamos, tributos...etc. Los compromisos financieros son aquellos que no se pueden eludir.
En esta etapa, es importante establecer el concepto de Fondo de Emergencia. Este concepto es fundamental y su correcta utilización nos puede salvar de más de un apuro. Lo normal, es que nuestros ingresos durante el año sean mayores a nuestros gastos es decir, tengamos un presupuesto positivo, por lo tanto, hemos de ir guardando una pequeña cantidad para crear nuestro fondo de emergecia y haciendole un seguimiento mensual o trimestral.
Pero, ¿Cual es la cantidad correcta que tengo que guardad en el Fondo de Emergencia?. Si lo buscamois en google, hay infinidad de sugerencias y cantidades varias, pero lo normal que ingresemos una cantidad que empiricamente este demostrada, por lo que yo diría que la cantidad correcta son tres meses de consumo ya que es la que nos marca la Norma Técnica de Calidad UNI-11.402. EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LOS CIUDADANOS, por la cual nuestros asesores y planificadores están certificados.
2. Planificación del Endeudamiento:
¿Qué es el endeudamiento?
El endeudamiento no es más que pedir "algo", en este caso, dinero a un tercero, bien sea a través de un banco a través de un préstamo personal o bien a un amigo o conocido por lo que solo hemos de acudir a pedir algo en ocasiones muy contadas como puede ser para comprar una vivienda o financiar algo para nuestro negocio, ya que en este caso hemos de considerarlo como una inversión por que la compra de una casa un invertir en maquinaria para tu negocio si la podemos planificar, a través del ahorro, pero nadie planifica para para pedir un préstamo dentro de 5 años, ahorras para pedir ese préstamo, por lo que es necesario entener estos conceptos.
Esta estrategia, se untiliza para planificar deudas antiguas que ya tengamos, pudiendo optar por sacarlo de nuestro ahorro(si tenemos, con la consecuencia de la descapitalización) o bien podemos optar por reunificar deudas o refinanciar, a través de asesores especializados en la materia como MRP Asesores. En el caso de que tengamos objetivos inmediatos, es decir, a corto plazo, optamos por sacarlo de los ahorros, si no es el caso podriamos reunificar dichas deudas.
Por otra parte, hemos de tener en cuenta el ratio de endeudamiento, se endeuda el que tiene capacidad de devolución incluso si tiene un imprevisto.
Barajar la posibilidad de reunificar las deudas es solo para reducir "costes" a corto plazo, bajando las cuotas ya que a largo plazo el coste es mayor. Es una solución momentanea que nos permite tener musculo economico de forma mensual y por lo tanto aumenta nuestra capacidad de ahorro y a la vez baja nuestro ratio de endeudamiento.
Esta reunificación se puede hacer a través de un préstamo hipotecario, bien cambiando de entidad (subrogación de hipoteca) o modificando las condiciones de la misma en la misma entidad (novación). Desde MRP Asesores especializdos en Intermediación Hipotecaria, recomendamos que se haga a través de Subrogación, ya que tienes la posibilidad de negociar nuevas condiones.
¿Por qué planificamos el endeudamiento?
Por dos motivos principales:
1. Para no ser bancodependientes, es decir no pedir préstamamos cada vez que tengamos una necesidad ecoómica que no teniamos contemplada.
2. Para reducir el riesgo, es decir solo hemos de endeudarnos para comprar una casa, un coche...etc necesarios para nuestro dia a dia o nuestra actividad pero en ning´´un momento endeuudarnos para temas de consumo, como podria ser un viaje.
¿Qué es la planificación Financiera personal?
La planificación financiera personal es una una herramienta que nos ayuda a organizar y optimizar tanto nuestros recursos económicos como financieros para satisfacer nuestras necesidades presente y futuras con la misión de que podamos cumplir con nuestros objetivos de vida. En definitiva es un proceso que nos permite obtener un equilibrio económico en nuestras finanzas personales tanto a corto y medio como a largo plazo.
Para que podamos conseguir este equilibrio hemos saber que elementos son los que tienen incidencia en nuestra economía personal y familiar, es decir hemos de saber cuales son los recursos de los que disponemos y como los tenemos distribudidos para poder realizar nuestra planificación financiera personal o familiar y esto se hace a través de un presupuesto que es la herramienta que nos ayudará a ordenar y organizar nuestras finanzas personales
La planificación financiera es un proceso estandarizado ya que hay una norma técnica detrás que garantiza el exito del mismo. Que este estandarizado nos da garantias y seguridad, sabemos que el proceso funciona por lo que debemos pensar que planificar nuestras finanzas personas es una necesidad para cualquier ciudadano o familia.
Te puede interesar
- Como hacer un presupuesto
Etapas de la Planificación Fiananciera Personal
Como hemos dicho, la planificación financiera es un proceso, y como todo su proceso tiene varias estapas:
1. Elaborar Presupuesto: En esta primera etapa hemos de elaborar un presupuesto detallado de nuestros ingresos y gastos anuales.
- Ingresos: Incuiremos todos los ingresos netos que recibimos de forma regular a través de nuestra nómina, incluerimos también los ingresos que percibimos por nuestros alquileres(en caso de tenerlo) e incluiremos otro concepto como ingresos varios o ingresos extraordinarios que incluya aquellos ingresos que no recibimos de forma regular.
- Consumos: Aquí, dividiremos nuestros consumos entre los que son necesarios y pagamos regularmente en nuestro día a día como son por ejemplo, luz, agua, hipoteca, préstamos...etc a los que denominaremos gastos fijos. De este tipo de "gastos" conocemos sus importes a través de los recibos que nos cobran a través de nuestra cuenta bancaria. Para aquellos consumos que no se emiten recibo pero son fijos como puedes por ejemplo la alimentación realizaremos un calculo aproximado y dotaremos un provisión mensual para los mismos. Con respecto a los consumos imprevistos, esos que no tenemos controlados como puede ser ocio, a los que llamaremos variables, haremos exactamentente igual, dotaremos una provisón.
Nota: Hemos de diferenciar entre gastos y consumo ya que los gastos es la suma de los consumos más nuestros compromisos financieros, es decir todos los recibos de hipotecas, préstamos, tributos...etc. Los compromisos financieros son aquellos que no se pueden eludir
En esta etapa, es importante establecer el concepto de Fondo de Emergencia. Este concepto es fundamental y su correcta utilización nos puede salvar de más de un apuro. Lo normal, es que nuestros ingresos durante el año sean mayores a nuestros gastos es decir, tengamos un presupuesto positivo, por lo tanto, hemos de ir guardando una pequeña cantidad para crear nuesto fondo de emergecia que se utiliza
Nuestra Garantía
En MRP Asesores, nos esforzamos por integrar el mejor servicio de planificación y gestión, asesoría hipotecaria, financiera y fiscal encontrando y hipoteca perfecta para ti o para tu empresa de forma sencilla, rápida y segura. Somos líderes en Sevilla y en el Sector. Negociamos con los bancos por ti para conseguir las mejores ofertas y poder ofrecerte un servicio de calidad, garantía y transparencia.
